Le risque de voir sa mensualité augmenter est très élevé
Le taux à court terme se trouve à 0,66% − un niveau très bas puisqu’il est monté à un sommet de 5,39% le 08/10/2008 − et se situe bien en-dessous de sa moyenne à 10 ans de 3,14%.
Le taux à long terme est monté de son niveau plancher d’après-guerre de 3,08% (21/09/2005) à environ 3,66% aujourd’hui, ce qui est un rien en dessous de sa moyenne à 10 ans de 3,99% !
Pour celui qui doit choisir aujourd’hui entre un fixe, un semi-fixe et une formule variable, la conclusion n’est absolument pas évidente. Une analyse des risques et des opportunités de chaque formule de crédit s’impose plus que jamais.
Certaines formules variables peuvent être intéressantes, mais les chances d’une mensualité plus faible à l’avenir sont presque nulles.
Celui qui emprunte par exemple aujourd’hui avec une formule variable annuelle classique à 3% sur 30 ans doit, vu le niveau actuellement très bas du taux, s’attendre à ce qu’il augmente jusqu’à une moyenne de 5% (+2% par rapport au taux de départ). La mensualité de 750 euros augmentera donc d’environ 27% en moyenne, soit une mensualité de 950 euros. La charge totale d’intérêts augmentera de 75 % environ.
lundi 29 novembre 2010
Grâce au nouveau Bonus de logement, faites des économies sur les remboursements de votre emprunt !
Qui a contracté un emprunt après le 1er janvier 2005 pour une habitation propre et unique peut profiter du nouveau 'Bonus de logement'. Ce bonus vous permet de faire de belles économies sur les remboursements de votre emprunt hypothécaire. Alors veillez à ce que le remboursement annuel de votre emprunt - en capital et intérêts – ne dépasse pas le maximum fiscalement déductible de 5.300 euro (montant valable en 2008 pour les couples). Ce que vous économisez sur votre emprunt, c’est autant de gagné pour profiter pleinement de votre « chez vous » !
Ce qui est à votre avantage aujourd’hui peut vous coûter cher à long terme.
Un exemple.
Imaginez que vous preniez un prêt de € 115.000 sur 25 ans. Si votre prêt est entièrement garanti par une hypothèque, l’inscription hypothécaire vous coûte € 2.987. Si vous limitez la part couverte par la garantie hypothécaire à € 50.000 et garantissez le reste (€ 65.000) par mandat hypothécaire, vous payez € 2.287. Avec un prêt partiellement couvert par mandat, cela vous fait € 700 de moins à débourser. Mais de cette manière, vous perdez l’avantage de la déduction fiscale en cas d’habitation propre unique sur environ € 35.000. Au bout du compte, cela fait € 17.500 jetés par la fenêtre. Une sacrée somme !
Le coût total. Quand votre banque vous impose d’ouvrir un compte, de prendre une assurance solde restant dû ou de domicilier votre prêt via la même banque pendant toute la durée du crédit, cela induit des coûts. Car dans le cas contraire, vous pourriez faire verser ceci sur un compte auprès d’une banque proposant un taux intéressant, etc. Certains éléments sont parfaitement chiffrables et d’autres non, mais peuvent être pris en compte au moment de prendre une décision.
Ne perdez donc pas de vue l’ensemble des coûts associés à votre crédit logement et ne faites pas votre choix uniquement sur la base du taux d’intérêt.
Si vous n'y prenez pas garde, vos avantages fiscaux s'envolent !
Ce qui est à votre avantage aujourd’hui peut vous coûter cher à long terme.
Un exemple.
Imaginez que vous preniez un prêt de € 115.000 sur 25 ans. Si votre prêt est entièrement garanti par une hypothèque, l’inscription hypothécaire vous coûte € 2.987. Si vous limitez la part couverte par la garantie hypothécaire à € 50.000 et garantissez le reste (€ 65.000) par mandat hypothécaire, vous payez € 2.287. Avec un prêt partiellement couvert par mandat, cela vous fait € 700 de moins à débourser. Mais de cette manière, vous perdez l’avantage de la déduction fiscale en cas d’habitation propre unique sur environ € 35.000. Au bout du compte, cela fait € 17.500 jetés par la fenêtre. Une sacrée somme !
Que dois-je comparer, le taux d'intérêt ou le coût total?
Le coût total. Quand votre banque vous impose d’ouvrir un compte, de prendre une assurance solde restant dû ou de domicilier votre prêt via la même banque pendant toute la durée du crédit, cela induit des coûts. Car dans le cas contraire, vous pourriez faire verser ceci sur un compte auprès d’une banque proposant un taux intéressant, etc. Certains éléments sont parfaitement chiffrables et d’autres non, mais peuvent être pris en compte au moment de prendre une décision.
Ne perdez donc pas de vue l’ensemble des coûts associés à votre crédit logement et ne faites pas votre choix uniquement sur la base du taux d’intérêt.
Le Revenu garanti, qu'est-ce que c'est ?
Il s’agit d’une assurance gratuite allouée par le Ministère de la Région Wallonne. Cet avantage n’existe pas en Région Bruxelles-Capitale. Elle vous protège en cas de perte d’emploi et intervient pour l’emprunt relatif à une habitation propre et unique. La couverture porte sur les huit premières années du prêt, à concurrence de 6.200 EUR maximum par an, pendant trois ans maximum.
Cliquez ici pour savoir si vous avez droit à cette assurance gratuite. Encore un atout de plus pour avoir votre prêt bien en main !
Cliquez ici pour savoir si vous avez droit à cette assurance gratuite. Encore un atout de plus pour avoir votre prêt bien en main !
Où s'adresser pour les primes au logement ?
Où s'adresser pour les primes au logement ?
Tout le monde sait que lorsqu’on construit ou rénove, on a droit à une série de primes. Mais lesquelles s’appliquent à votre projet ? Et où s’adresser pour en bénéficier ? Car, avouez-le, chaque cent gagné est le bienvenu !
Ici, vous trouverez un bon aperçu de toutes les primes et mesures de soutien auxquelles vous pouvez prétendre en Région Wallonne. Pour la Région Bruxelles-Capitale, cliquez ici Utilisez-les !
Evolution du taux:
Le graphique ci-dessous vous donne un bon aperçu des taux moyens appliqués aujourd’hui sur le marché. Alors, beau temps pour prendre une nouvelle hypothèque ou envisager de revoir la vôtre ?
Quotité: 0-80 Quotité: 81-100 Quotité: 101-125
6,0 6,0 6,0
5,5 5,5 5,5
5,0 5,0 5,0
4,5 4,5 4,5
4,0 4,0 4,0
3,5 3,5 3,5
3,0 3,0 3,0
2,5 2,5 2,5
2,0 2,0 2,0
1,5 1,5 1,5
2,73 2,73 3,34
Votre période à taux fixe : 1 ans.
Tout le monde sait que lorsqu’on construit ou rénove, on a droit à une série de primes. Mais lesquelles s’appliquent à votre projet ? Et où s’adresser pour en bénéficier ? Car, avouez-le, chaque cent gagné est le bienvenu !
Ici, vous trouverez un bon aperçu de toutes les primes et mesures de soutien auxquelles vous pouvez prétendre en Région Wallonne. Pour la Région Bruxelles-Capitale, cliquez ici Utilisez-les !
Evolution du taux:
Le graphique ci-dessous vous donne un bon aperçu des taux moyens appliqués aujourd’hui sur le marché. Alors, beau temps pour prendre une nouvelle hypothèque ou envisager de revoir la vôtre ?
Quotité: 0-80 Quotité: 81-100 Quotité: 101-125
6,0 6,0 6,0
5,5 5,5 5,5
5,0 5,0 5,0
4,5 4,5 4,5
4,0 4,0 4,0
3,5 3,5 3,5
3,0 3,0 3,0
2,5 2,5 2,5
2,0 2,0 2,0
1,5 1,5 1,5
2,73 2,73 3,34
Votre période à taux fixe : 1 ans.
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