Le risque de voir sa mensualité augmenter est très élevé
Le taux à court terme se trouve à 0,66% − un niveau très bas puisqu’il est monté à un sommet de 5,39% le 08/10/2008 − et se situe bien en-dessous de sa moyenne à 10 ans de 3,14%.
Le taux à long terme est monté de son niveau plancher d’après-guerre de 3,08% (21/09/2005) à environ 3,66% aujourd’hui, ce qui est un rien en dessous de sa moyenne à 10 ans de 3,99% !
Pour celui qui doit choisir aujourd’hui entre un fixe, un semi-fixe et une formule variable, la conclusion n’est absolument pas évidente. Une analyse des risques et des opportunités de chaque formule de crédit s’impose plus que jamais.
Certaines formules variables peuvent être intéressantes, mais les chances d’une mensualité plus faible à l’avenir sont presque nulles.
Celui qui emprunte par exemple aujourd’hui avec une formule variable annuelle classique à 3% sur 30 ans doit, vu le niveau actuellement très bas du taux, s’attendre à ce qu’il augmente jusqu’à une moyenne de 5% (+2% par rapport au taux de départ). La mensualité de 750 euros augmentera donc d’environ 27% en moyenne, soit une mensualité de 950 euros. La charge totale d’intérêts augmentera de 75 % environ.
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